Açık Bankacılık Nedir?

Şirketler; kredi finansmanı, maaşlar ve yasal ödemeler gibi nedenlerle birden fazla banka ile çalışmak zorunda olabilir. Bu nedenle de birden fazla banka hesabının sürekli olarak yönetilmesi gerekir. Paynet’in geliştirdiği Açık Bankacılık çözümü ile şirketler, artık tek bir ekrandan tüm işlemlerini yönetebilecek. Peki açık bankacılık, diğer bir adıyla open banking nedir?

Açık Bankacılık Nedir?

Açık bankacılık, tek bir ekrandan tüm banka hesaplarının kontrol edilebilmesini sağlayan sistemin genel adıdır. Bu sayede birden fazla hesabın ayrı ayrı ekranlardan kontrol edilmesine gerek kalmaz ve hem iş yükü azalır hem de hataların önüne geçilir.

Açık Bankacılık Uygulamaları Nelerdir?

Açık bankacılık çözümleri birçok farklı şirket tarafından sunulur. Paynet Açık Bankacılık çözümü ise tüm bankalarla çalışabilmesi gibi oldukça önemli bir özelliğe sahiptir. Bu sayede şirketler, Türkiye’de hesap açabildikleri tüm bankaları sistemde görüntüleyebilir.

Açık Bankacılık Yönetmeliği Neleri Kapsar?

Açık Bankacılık Yönetmeliği ile Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından 15 Mart 2020 tarihinde Resmi Gazete’de yayımlanan Bankaların Bilgi Sistemleri ve Elektronik Bankacılık Hizmetleri Hakkında Yönetmelik yani kısaca BSEBY kastedilir.

BSEBY ile açık bankacılığın tanımı ve alanları belirlenmiştir. Yönetmelik içerisinde açık bankacılık servisleri, “müşterilerin ya da müşteriler adına hareket eden tarafların API, web servis, dosya transfer protokolü gibi yöntemlerle bankanın sunduğu finansal servislere uzaktan erişerek bankacılık işlemlerini gerçekleştirebildikleri veya gerçekleştirilmesi için bankaya talimat verebildikleri elektronik dağıtım kanalı” şeklinde tarif edilir.

Application programming interface (API) veya Türkçesi ile uygulama programlama arayüzü, bir yazılımın tanımlanmış işlevlerinin başka bir yazılım içerisinde kullanılabilmesini sağlar. Örneğin Twitter API’si ile başka bir program üzerinden tweet atılabilir.

Açık bankacılıkta ise API’ler aracılığı ile bankaların sistemlerine bağlantı sağlanır. Bankaların sağladığı API ile Paynet, hesap bilgilerinizi görüntülemenize ve işlemlerinizi yapmanıza olanak tanır. Böylece tek bir ekrandan onlarca farklı hesabınızı kolayca yönetebilirsiniz.

Paynet Açık Bankacılık Platformu Nasıl Çalışır?

Paynet Açık Bankacılık’ı kullanabilmek için ilk olarak başvuru yapıp üye iş yeri olmanız gerekir. Paynet üye iş yerleri için Açık Bankacılık Platformu’nun kullanım detayları ise şöyle:

• PayPortal ekranı üzerinden diğer Paynet çözümleri gibi kullanılabilir.
• İlk kez kullanımda görüntülenmek istenilen banka hesapları platforma entegre edilir. Böylece hesaplara PayPortal üzerinden erişilebilir.
• Açık Bankacılık Platformu üzerinden hesaplara ait güncel veriler ile hazırlanan raporlara ve istatistiklere ulaşılabilir.
• Bir çatı şirket, Açık Bankacılık platformuna dahil olursa alt şirketlerin tamamının hesaplarına erişim sağlayabilir. Böylece birden fazla şirketin verileri tek ekrandan görüntülenebilir.
• Banka bakiyeleri ve hesap hareketlerinin görüntülenmesi dışında PayPortal aracılığı ile tahsilat planları eklenebilir ve tahsilat takibi tek ekrandan yapılabilir.

Kısacası Açık Bankacılık Platformu ile birçok farklı internet bankacılığı ekranı yerine tek bir ekrandan süreç yönetimi kolay ve hızlı bir şekilde yapılabilir.

Paynet Açık Bankacılık Platformunun Öne Çıkan Özellikleri Nedir?

Paynet Açık Bankacılık’ın öne çıkan özellikleri ise şöyle:

• Önemli oranda zaman tasarrufu sağlanır. Böylece hem iş yükü azalır hem de operasyonel süreçler kolaylaşır.
• Paynet, PCI-DSS 1. seviye sertifikasına sahip olduğu için Açık Bankacılık işlemleri de bu güvence ile sağlanır. Güvenlik konusunda herhangi bir sorun yaşanmaz.
• Hesap hareketleri, güncel veriler ile anlık olarak takip edilebilir ve karşılaştırılabilir. İnsan kaynaklı hatalar ise en aza indirilir.

Paynet’in sunduğu diğer bir avantaj ise şirketlerin, diğer Paynet çözümlerine de erişebilmesini sağlamasıdır. Açık Bankacılık’a ek olarak şirketler; müşterileri için anında dijital kredi sunan PayKredi, link ile ödeme imkanı veren Paylink ve müşterilerin kartlarının güvenli bir şekilde saklamasını sağlayan PaynetPass ile MasterPass gibi çözümlere de erişebilir.

Kısacası Paynet ile şirketler hem hesaplarını tek bir adresten takip edebilir hem de farklı ödeme sistemlerini bünyesine ekleyebilir. Üstelik kısa bir süre içerisinde PayPortal üzerinden ticari hesap ve POS hareketleri de görüntülenebilecek.