SWIFT Nedir?

Para transferi yapmak, günümüzde son derece kolaydır. Farklı sistemler üzerinden yurt içi ve uluslararası para transferi gerçekleştirmek mümkündür. SWIFT de uluslararası para transferlerinde bu kolaylığı sağlayan sistemlerden biri olarak öne çıkıyor. Peki, SWIFT ne demek?

SWIFT, yurt içi ve yurt dışındaki banka hesapları arasındaki para transferleri, döviz ticareti, menkul kıymet işlemleri gibi pek çok finansal işlemlerin yapılmasını sağlayan sistemdir. Dünya genelindeki bankaların çoğunun dahil olduğu bu sistem, uluslararası para transferlerinin hızlı ve güvenli bir şekilde yapılabilmesini amaçlıyor. Sistemin ismi ise Belçika merkezli Bankalararası Finansal Telekomünikasyon Derneği’nin (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) baş harflerinden geliyor. 

Şimdi, konuyla ilgili “SWIFT kodu nedir” ve “SWIFT ne işe yarar?” gibi sorulara cevap verelim.

SWIFT Kodu Nedir?

SWIFT kodu; uluslararası döviz gönderimlerinde kullanılan, bankaları tanımlayan harf ve rakamlar bütününü ifade eder. Transfer edilen paraların doğru hesaba gitmesini sağlayan bu kod, her banka için özel oluşturulur ve bir çeşit kimlik kodu gibi kullanılır. Döviz transferi yapmak isteyen kullanıcıların “SWIFT code” olarak da karşımıza çıkan bu kodu bilmesi gerekir.

SWIFT kodu toplamda 8 veya 11 haneli olur. Bankayı tanımlayan kısaltma, bu kodun ilk 4 karakteridir ve harflerden oluşur. Ardından gelen 2 harf ülke kodunu, sonraki 2 karakter de şehir kodunu/yerel kodu içerir. Şube kodunun bulunduğu kısım ise son 3 karakteridir. Şube kodu bulunmadığında SWIFT kodu 8 haneli olur ve transfer işlemi sırasında, kodun sonuna “XXX” eklenerek 11 haneye tamamlanır. SWIFT kodları, uluslararası finansal işlemlerde alıcı veya alıcı bankanın doğru ve kesin bir şekilde tanımlanmasını sağlar. Bu da işlemlerin güvenli ve doğru bir şekilde gerçekleşmesine yardımcı olur. 

Birkaç bankanın SWIFT kodu üzerinden şöyle örnekler verebiliriz:

SWIFT Nasıl Yapılır?

SWIFT ile yurt dışına veya yurt içine döviz göndermek için internet bankacılığı, bankaların mobil uygulamaları ve banka şubeleri kullanılabilir. Bu bankacılık kanallarından döviz transferi, döviz ticareti, menkul kıymet işlemleri gibi finansal işlemler  yapabilmek için göndericinin bazı bilgilere sahip olması gerekir. Söz konusu bilgileri şöyle sıralayabiliriz:

• Alıcının adı/soyadı veya firma bilgileri
• Alıcının banka adı, şehir ve ülke bilgisi
• Alıcının bankasına ait SWIFT kodu
• Alıcıya ait IBAN veya hesap numarası

SWIFT Sistemi Ne İşe Yarar?
 

SWIFT sistemi, dünya genelindeki banka şubelerini birbirine bağlar. Gönderici ve alıcı bankanın farklı yasal prosedürler doğrultusunda hizmet verdiği göz önünde bulundurulduğunda, sistemin çok faydalı olduğunu görebiliriz. Yurt içi TL transferlerinde IBAN veya Kolay Adres kullanarak transfer yapılabilir. Fakat farklı para birimleri ve farklı ülkeler transfere konu olunca yerel para transferlerindeki sistemler kullanılamaz. SWIFT ise dövizlerin dünyanın her noktasına gönderilebilmesine imkân sağlar. 

SWIFT ile Gelen Para Nasıl Alınır?

SWIFT sisteminin getirdiği kolaylıklardan biri de gelen paranın kolayca alınabilmesidir. Sistemde gönderici banka, alıcı bankanın SWIFT kodu üzerinden bir bildirim gönderir. Gelen bu transfer emri bildirimi sonrasında alıcı banka, ilgili müşterisinin hesabına, karşı bankadan gelen tutarda parayı yatırır. Yani SWIFT ile gelen para ATM’den çekilebilir, başka bir hesaba gönderilebilir veya bankadan nakit olarak alınabilir. 

SWIFT Kaç Saat Sürer?

Günümüzde para transferleri oldukça hızlı bir şekilde tamamlanabiliyor. Havale ve EFT gibi işlemlerde anlık transfer mümkünken yeni sistemler sayesinde mesai saatleri dışında ve tatil günlerinde de anlık transferler yapılabiliyor. Fakat SWIFT işleminde uluslararası haberleşme sistemleri ve aracı/muhabir bankalar kullanıldığı için anlık transfer mümkün değildir. 

SWIFT işleminin tamamlanma süresi genellikle 2 gündür. Gün içinde yapılan SWIFT işlemlerinde gönderilen para, karşı tarafın hesabına 2 iş gününde ulaşır. Fakat işlemin mesai saatleri dışında yani akşam 17.00’den sonra yapılması durumunda bu süre 3 iş gününe uzar. Ayrıca bu süre sadece iş günlerini kapsadığı için hafta sonları süreye dahil edilmez. 

SWIFT Ücreti Ne Kadar?

Ülkemizde bankacılık işlemlerindeki hizmet ücretleri, hizmeti veren bankalar tarafından belirlenir. Bankalar, verdikleri hizmetlerden alacakları ücretleri, yasal sınırlar çerçevesinde belirleyebilir. Bu doğrultuda bazı bankalar, bazı işlemlerden ücret almaz. Ayrıca aynı işlem için farklı bankalarda farklı ücretlerle karşılaşmak da mümkün. 

Bu doğrultuda SWIFT ücretlerinin de değişken olduğu söylenebilir. SWIFT ücretlerindeki farklılık, transferin yaptığı kanalla da ilgili olabilir. Bazı bankalar, dijital olarak yapılan işlemler için farklı komisyon oranları belirleyebilir. Bununla birlikte transfer edilen paranın tutarı da SWIFT ücretinde etkili olur. Bankaların tarife limitlerini aşan tutarlar için daha yüksek ücret tahsil edilir.

Son olarak SWIFT ücreti sadece göndericiden değil, alıcıdan da tahsil edilebilir. Çünkü bu işlemde parayı göndermek ve almak için ayrı ayrı hizmetler verilir. Bu nedenle hesabına SWIFT ile para gelen kullanıcılar da ücret ödemek durumunda kalabilir. 

SWIFT Limiti Ne Demek?

Bankacılıkla ilgili işlemlerin çoğunda çeşitli limit uygulamaları bulunur. SWIFT de limitler dahilinde gerçekleştirilebilen bir işlemdir. Söz konusu limit, genellikle tutar üzerinden uygulanır. Bir banka müşterisinin bir gün içinde ne kadarlık döviz transferi yapabileceğini belirleyen bir limit vardır. Bu limit, bankalara ve yasal düzenlemelere göre değişir.

Limit uygulamaları sadece tutar değil, işlem adedi üzerinden de uygulanır. Örneğin bir kullanıcının bir gün içinde sadece 5 adet SWIFT işlemi yapabileceğiyle ilgili uygulamalar mevcuttur. Ayrıca bu limitler, bireysel ve kurumsal müşteriler için farklıdır. Kurumsal müşterilerin daha yüksek hacimli transferlere ihtiyaç duymasından dolayı limitleri daha yüksektir.

SWIFT Kodları ve IBAN Aynı Şey midir?

Para transferleriyle ilgili kodlar ve numaralar sıkça birbirine karıştırılır. Bu karışıklık, SWIFT ve IBAN arasında da olur. Fakat bu iki bilgi birbirinden tamamen farklıdır. SWIFT, bankalara ait bir kimlik belirtirken IBAN, doğrudan banka hesabı ve hesap sahibi hakkında bilgiler barındırır. Öyle ki SWIFT işlemlerinde de IBAN bilgisini veya hesap numarasını ayrıca girmek gerekir. Buna ek olarak IBAN ve hesap numarasının aynı işlevi gören farklı numaralar olduğunun da altını çizelim. 

SWIFT ve BIC Kodu Arasındaki Fark Nedir?

SWIFT kodu ile BIC kodu arasında fark yoktur ve her ikisi de banka tanımlama kodlarını ifade eder. BIC, banka kimlik kodu anlamına gelen “bank identification code” teriminin kısaltmasıdır. İki farklı isim söz konusu olsa da ifade ettikleri kod aynıdır. Daha basit bir tabirle SWIFT ve BIC terimlerinin birbirleri yerine kullanılan iki kısaltma olduğunu söyleyebiliriz. Temelde ikisi de 8 veya 11 harfli banka tanımlama kodunu işaret eder.

SWIFT Kodu Nasıl Öğrenilir?

Her bankaya özel olan SWIFT/BIC kodlarının doğru bir şekilde bilinmesi önemlidir. Çünkü bu kodların yanlış yazılması hâlinde döviz transferi işleminin yapılabilmesi mümkün olmaz. Yanlış bankaya ait bir kodun verilmesi de transferde problem yaratabilir. Bu nedenle döviz transferi öncesinde ilgili banka ile iletişime geçilerek SWIFT/BIC kodu öğrenilmelidir. Ülkemizde hizmet veren bazı bankaların SWIFT kodları ise şöyledir:

SWIFT/BIC Kod Sistemi Neden Oluşturuldu?

SWIFT sisteminin oluşturulma nedeni, aslında doğrudan para transferi değil. Bu sistem, Bankalararası Finansal Telekomünikasyon Derneği tarafından finansal işlemlerin güvenilir bir ortamda standartlaştırılmış bir şekilde yapılması amacıyla kurulmuştur. Dernek, bu sistem ile bankalara ISO 9362 standardında SWIFT/BIC kodları sağlar. 

SWIFT sisteminin temel amacı, finansal kurumların birbirleriyle haberleşmesini güvenli hâle getirmektir. Uluslararası döviz transferlerinde bankalar, kendi muhabir bankaları ile karşı bankanın muhabir bankalarıyla ve karşı bankalarla iletişim kurmak durumunda kalır. Bu iletişim sürecindeki mesajlarda hassas veriler olduğu için güvenilir bir sisteme ihtiyaç duyulur. Bu nedenle SWIFT kullanılır. 

SWIFT ve BIC Kod Sistemini Kimler Kullanır?

SWIFT ve BIC kod sistemi, arka planda bankalar ve finansal kuruluşlar tarafından kullanılır. Bir bankanın bu sistemi kullanabilmesi için bir veya daha fazla banka ile bankacılık ilişkisinde olması gerekir. Sistemi ön planda kullananlar ise bankaların bireysel ve kurumsal müşterileridir. 

Buna göre banka hesabı olan her kişi ve kurum, SWIFT sistemi ile yurt içi ve yurt dışı döviz transferi yapabilir. Bu süreçte kişi ve kurumların döviz hesabının da bulunması gerekir. Söz konusu hesabın, transfer edilecek para biriminde açılması gerektiğinin de altını çizelim. 

SWIFT, yurt dışından ödeme almak isteyen işletmeler tarafından da sıkça kullanılır. Yurt dışından ödeme almak için kullanabileceğiniz SWIFT ve diğer ödeme yöntemlerine “Yurt Dışından Nasıl Ödeme Alınır?” başlıklı yazımızdan ulaşabilirsiniz.