Günümüzde tahsilatların önemli bir kısmı mağaza gibi yüz yüze satış kanalları ile gerçekleşiyor. Ancak her geçen gün yaygınlaşan elektronik ödemeler sayesinde tahsilatta online yöntemlerin önemi artıyor. Bu nedenle hem yüz yüze hem de online ödemeleri alabilmek işletmeler için oldukça önemli.
Bir işletmenin her türlü kanaldan tahsilat yapabilmesi sürecine 360 derece tahsilat adı veriliyor. 360 derece tahsilat için de bir işletmenin, fiziksel POS cihazı gibi mağaza satışlarını kolaylaştıran araçlar kadar sanal POS gibi online ödemeleri de sunması gerekiyor.
Çünkü sanal POS erişimi ile online tahsilat yöntemlerine ulaşılabiliyor ve uzaktan kredi kartı ile ödeme kolayca yapılabiliyor. Bu nedenle sizin için online tahsilat yöntemlerini ve kartla uzaktan ödeme almanın detaylarını bir araya getirdik.
Online Tahsilat Yöntemleri Nelerdir?
İnternet üzerinden yapılan tahsilat şekline online tahsilat adı veriliyor. İşlemler elektronik ortamlarda gerçekleştiği için online tahsilat dışında elektronik tahsilat veya kısaltması ile e-tahsilat gibi isimler de kullanılabiliyor. Online tahsilat için de birkaç yol bulunuyor. EFT/havale gibi yöntemlerle ödeme yapılması bir online ödeme yöntemi olarak kabul edilebiliyor. Ayrıca çekle ödemenin online versiyonu olan elektronik çek ya da kısaca e-çek gibi yöntemlerle de online ödeme yapılabiliyor.
Ancak online tahsilatta en yaygın ödeme yöntemi, uzaktan kredi kartı ile ödemedir. Bunun için de sanal POS adı verilen sistemlerden yararlanılıyor. Yüz yüze tahsilatta kullanılan fiziksel POS cihazlarının, internetten ödemeler için dijitalleştirilmiş hali olan sanal POS’lara Paynet gibi e-ticaret ödeme çözümleri sunan şirketler aracılığı ile erişilebiliyor. Kredi kartı ile uzaktan ödeme ise belli başlı bazı yöntemlerle gerçekleştiriliyor.
Kredi Kartı ile Uzaktan Ödeme Nedir?
Uzaktan kredi kartı ile ödeme, sanal POS gibi özel bir sistem vasıtası ile mağaza dışında alınan ödemelerin genel adıdır. Burada sanal POS cihazlarına entegre edilen QR kod ile ödeme ya da link ile ödeme gibi farklı sistemlerden de yararlanılıyor.
Tüm bu sistemler sayesinde tahsilat kanalları genişlemiş ve çeşitlenmiş olduğu için dünyanın her yerinden ödeme alınabiliyor. Türkiye’de yaygın olarak kullanılan kredi kartı ile uzaktan ödeme sistemleri şöyle sıralanıyor:
QR Kod ile Ödeme
Karekod veya QR kodlar, ürünlerin ambalajlarında yer alan barkodların farklı bir versiyonu. Tıpkı barkodların çizgileri gibi karekodların üzerinde yer alan kare biçimindeki noktalar da bir değere sahip. Bu sayede QR kod veya karekod’lar ile bir çeşit şifreleme yapılabiliyor. Günümüzde birçok web sayfası veya teknik ismiyle URL, karekodlar formatında şifreleniyor ve görsel hale geliyor.
Akıllı telefonların kameraları vasıtasıyla karekod okutulduğunda ise adresi şifrelenen web sayfasına ulaşılabiliyor. QR kod ile ödeme sistemi de burada devreye giriyor. Günümüzde sanal POS’lara entegre edilen PayQR gibi QR kod sistemleri ile müşterilerin ödeme sayfaları QR kod haline getiriliyor.
Link ile Ödeme
Son yıllarda hızla yaygınlaşan online tahsilat yöntemlerinden biri olan link ile ödeme teknolojisi yine sanal POS aracılığıyla gerçekleşiyor. Sanal POS ile entegre olarak çalışan Paylink gibi uygulamalar vasıtasıyla işletmeler, müşterilerine ödeme sayfasını link olarak iletiyor.
Link, müşterinin talebine veya işletmenin kayıtlarına göre SMS, e-mail veya WhatsApp üzerinden gönderilebiliyor. Yani müşterinin cep telefonu numarası varsa SMS ve WhatsApp, e-mail adresi varsa e-posta olarak link gönderilebiliyor. Ödeme linkine tıklayan kullanıcı, açılan ekranda kart bilgilerini girip WhatsApp ve SMS ile ödeme veya e-mail ile ödemeyi tamamlayabiliyor.
Mail Order ile Ödeme
Mail order yöntemi, uzaktan ödeme yapılmasını sağlayan özel bir yöntem. Genellikle yüz yüze ödemede tercih edilen bu eski yöntem zaman zaman uzaktan da kullanılabiliyor. Müşteri, kart bilgilerini işletmeye ilettiği takdirde işletme mail order formu üzerinden bilgileri girerek uzaktan ödeme alabiliyor.
Bir diğer mail order yöntemi ise link ile ödeme yöntemi aracılığıyla kuruluyor. E-mail order şeklinde de ifade edilen yöntemde müşteriye Paylink gibi özel bir ödeme çözümü ile ödeme sayfası iletiliyor. Böylece müşterinin kart bilgilerini iletmesine gerek kalmıyor.
Kredi Kartı ile Uzaktan Ödeme Sistemi Nasıl Kurulur?
Kredi kartıyla uzaktan ödeme sistemi kurabilmek için ilk etapta sanal POS’a sahip olmak gerekiyor. Ancak kredi kartı ile uzaktan ödeme alma çözümlerinin tamamına erişebilmek için bu tek başına yeterli değil.
Link veya QR kod gibi ödeme alma çözümlerinden yararlanabilmek için bu sistemlerin ek olarak geliştirilmesi gerekiyor. Paynet de bu yöntemlerin tamamına erişebilmeniz için en doğru adres. Çünkü Paynet kullanıcıları, QR kod veya link ile ödeme alma gibi sistemleri e-ticaret sitelerine ve B2B portallarına entegre ederek kolayca kullanabiliyorlar.
Paynet’e başvuru yapıldıktan sonra Paylink ya da PayQR gibi ödeme yöntemlerinin aktif hale getirilmesi gerekiyor. Sistemler aktif hale geldikten sonra kolayca kredi kartıyla uzaktan ödeme alınabiliyor.
Paynet ile işletmeler, Türkiye’de bulunan tüm kart altyapılarından online ödeme alabiliyor. Ayrıca yasal sınırlar ve bankaların düzenlemelerine uygun olarak taksitli satış da gerçekleştirilebiliyor.
Son olarak Paynet tarafından geliştirilen teknolojilerin kullanılması durumunda, PayPortal gibi farklı platformlara da erişim sağlanabiliyor. PayPortal üzerinden de tahsilatlara dair detaylı istatistiklere ve gelişmiş raporlara ulaşılabiliyor. Böylece müşterilere özel promosyonlar geliştirilebiliyor veya tedarik için yapılacak hesaplamalar kolayca takip edilebiliyor.
Kredi Kartı ile Uzaktan Ödeme Güvenilir mi?
Kredi kartı uzaktan ödeme alabilmenin güvenli olarak yapılabilmesi için temel olarak iki kriter bulunuyor. Bunlar PCI-DSS sertifikası ve Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) onayıdır.
Güvenli bir tahsilat süreci gerçekleştirmek isteyen işletmelerin, sanal POS sağlayıcısı ile anlaşmadan önce PCI-DSS sertifikası ve TCMB onayı gibi kriterleri gözden geçirmesi gerekiyor. Bu onaylara sahip olmayan işletmeler ile çalışmaktan uzak durmak, güvenlik açısından önemli.
PCI-DSS sertifikası sorgulamalarını sağlayıcıların resmi web sitelerinden öğrenebilmeniz mümkün. Paynet gibi sağlayıcıların TCMB onayını kontrol edebilmek için ise “Onaylı Ödeme Kuruluşları” sayfasının kontrol edilmesi gerekiyor.
Bu şartları sağlayan şirketlerin tercih edilmesi durumunda ise kredi kartı ile uzaktan ödeme, güvenle kullanılabiliyor.
"Kredi kartı ile uzaktan ödeme nasıl yapılır, sistem nasıl kurulur?" ve " Kredi kartı ile uzaktan ödeme güvenilir mi?" sorularına cevap verdiğimize göre avantajlarına geçebiliriz.
Kredi Kartı ile Uzaktan Ödeme Almanın İşletmelere Faydaları
Uzaktan ödeme yöntemlerinin işletmelere sunduğu en önemli faydalardan biri, ödeme seçeneklerinin çeşitlenmesidir. Uzaktan ödeme sistemi kuran işletmeler hem online hem de offline olarak kart sahibi müşterilerinden kolayca ödeme alabilir. Böylece daha geniş bir müşteri kitlesine hitap etme fırsatı yakalar.
Bunun dışında işletmeler; nakit akışını hızlandırma, müşteri memnuniyetini artırma ve operasyonel verimliliği sağlama gibi farklı faydalara da sahip olurlar. Şimdi, kredi kartı ile uzaktan ödeme almanın işletmelere sunduğu bu faydalara daha detaylı bakalım.
Nakit Akışını Hızlandırma
Kredi kartı ile uzaktan ödeme alındığında ödeme yöntemleri çeşitlenir. Bu da daha fazla müşteriye hitap etme, dolayısıyla daha fazla satış yapma imkânı yaratır. Artan satışlarla birlikte işletmenin kasasına giren nakit miktarı artarken satışlar arasındaki süre de kısalır. Böylece daha hızlı bir nakit akışı ile işletmeye fayda sağlanabilir.
Müşteri Memnuniyetini Artırma
Ödeme yöntemlerini çeşitlendirmek, müşteri memnuniyetini artırmanın da etkili yollarından biridir. Uzaktan kredi kartı ile ödeme almak müşterilere ek seçenekler sunarak ödeme yöntemi seçme özgürlüğü vereceği için müşteri memnuniyetinin artmasına da katkı sağlar. Bununla birlikte ödemesini uzaktan yapabilen müşteriler, zaman kazandıkları için de aldıkları hizmetten memnun kalırlar.
Operasyonel Verimliliği Sağlama
Uzaktan kredi kartı ile ödeme alma sistemi, işletmelere operasyonel verimlilik konusunda da fayda sağlar. Bir işletmedeki yeni bir girişimin getirdiği kazancın yapılan masraflardan çok daha yüksek olmasını ifade eden operasyonel verimlilik, uzaktan ödeme alma sisteminde mevcuttur. Çünkü bu sistemin kuruluş maliyeti oldukça düşüktür ve uzun vadede kazanca önemli oranda katkı yapabilir.
Hangi İşletmeler Uzaktan Kredi Kartı Ödemelerini Tercih Etmeli?
Uzaktan kredi kartı ödemeleri, birçok farklı işletmeye hitap eder. Fakat bu yöntemi en çok tercih eden işletmeler arasında e-ticaret siteleri, abonelik esaslı hizmetler sunan firmalar ve telefonla sipariş alan işletmeler bulunur.
E-ticaret Siteleri
E-ticaret sisteminin temel mantığında işlemleri uzaktan tamamlamak vardır. Dolayısıyla kart ile uzaktan ödeme almanın en çok uyumlu olabileceği işletme türü, e-ticaret işletmeleridir. E-ticaret sitesi üzerinden uzaktan ve online ödeme alındığı takdirde müşteri için ödeme süreci kısa sürede tamamlanır. Satıcı ise ürünü teslim ettikten sonra güvenli bir şekilde parasını alabilir.
Abonelik Esaslı Hizmetler
Abonelik esaslı hizmetler satan firmalar için ödeme sürecini doğru planlamak önemlidir. Recurring payment (tekrarlayan ödeme) şeklinde ödeme alan bu işletmeler, müşterilerini her abonelik döneminde işletmeye davet edemezler. Örneğin aylık aboneliklerde müşterinin her ay işletmeye gidip ödeme yapması ciddi bir zaman kaybına yol açar. Uzaktan ödeme alma yöntemi sayesinde bu sorun ortadan kalkar ve tüketici, aboneliğini kolayca yenilerken işletme de ödemeyi uzaktan alabilir.
Telefonla Sipariş Alan İşletmeler
Uzaktan kartla ödeme alma yöntemi, telefonla sipariş alan işletmelerin de işlerini kolaylaştırır. Telefonla sipariş kabul eden işletmeler, siparişin hemen ardından link ile ödeme alma veya mail order gibi yöntemlerle uzaktan ödeme alabilirler. Böylece sipariş hazırlanıp gönderilene kadar ödeme de alınmış olur.
Kredi Kartı ile Uzaktan Ödeme Hakkında Sıkça Sorulan Sorular
Kredi kartı ile uzaktan ödeme yapılır mı?
Kredi kartıyla uzaktan ödeme yapmak mümkündür. Sanal POS gibi ödeme altyapıları ile fiziki bir mağazaya gitmeden uzaktan ödeme yapılabilir.
Uzaktan kredi kartı ile ödeme nasıl yapılır?
Kredi kartı ile uzaktan ödeme, sanal POS ve link ile ödeme gibi teknolojiler kullanılarak yapılır. Bu teknolojiler ile müşteriye bir ödeme sayfası sunulur. Müşteri ise ödeme sayfasında yer alan forma; kart numarası, son kullanma tarihi ve CVV/CVC kodu gibi bilgileri girerek kredi kartı ile uzaktan ödeme yapabilir
Kredi kartı ile uzaktan ödeme almak yasal mı?
Kredi kartı ile uzaktan ödeme almak yasaldır. Fakat bu ödemenin yasal yöntemlerle alınması gerekir. TCMB onayı almış ödeme kuruluşlarının kurduğu sistemler üzerinden uzaktan ödeme alındığı takdirde yasal mevzuatlara uygun bir şekilde tahsilat işlemi tamamlanmış olur.
Uzaktan ödeme alırken nelere dikkat etmeliyim?
Uzaktan ödeme alırken kullandığınız altyapının ve çalıştığınız ödeme kuruluşunun güvenilir olduğundan emin olmalısınız. Bunun yanında tahsilat yönetimine de ayrıca dikkat etmelisiniz. Uzaktan aldığınız ödemeler ile işletmede aldığınız ödemeleri ayrı ayrı takip etmeniz, hesaplarınızın karışmaması açısından önemlidir.
Kredi kartı ile uzaktan ödeme komisyon oranları ne kadar?
Kredi kartı ile uzaktan ödeme alma komisyonları dönemsel olarak değişiklik gösterebilir. Güncel komisyon oranları ve size özel teklifler için bizimle iletişime geçebilirsiniz.
11 dakika
